Comptes à terme : une alternative intéressante aux livrets ?

En septembre dernier, les ménages français détenaient 1 880 milliards d’euros de dépôts bancaires, dont une part significative sur des comptes à vue. Les données publiées par la Banque de France le 2 novembre mettent en lumière l’attrait croissant des comptes à terme pour les épargnants.

Le principe est simple : un versement est bloqué pendant une durée déterminée, en échange d’un taux d’intérêt. En septembre, les comptes à terme de moins de deux ans offraient un taux moyen brut de 2,53 % par an, contre 2,42 % le mois précédent. Pour les engagements supérieurs à deux ans, le taux moyen a grimpé de 2,90 % à 3,06 %.

Les livrets, quant à eux, présentent des taux variables selon le type. Les livrets bancaires ordinaires affichaient un rendement moyen de 0,81 % en septembre, tandis que l’ensemble des livrets réglementés atteignait 1,78 %. Le livret A, lui, offrait un taux de 1,70 %, dont les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

Pour illustrer, un placement de 10 000 euros sur un livret A à 1,70 % générerait 170 euros d’intérêts bruts. Sur un compte à terme à 2,53 %, les intérêts bruts seraient de 253 euros, ramenant à 173,56 euros après déduction du prélèvement forfaitaire de 31,4 %. Le compte à terme offrirait donc un gain de 3,56 euros sur l’année. Avec un livret ordinaire à 0,81 %, le rendement net serait d’environ 56 euros. Un compte à terme à 3,06 % rapporterait environ 210 euros nets, soit 40 euros de plus que le livret A.

Le choix entre un livret et un compte à terme dépend de la flexibilité souhaitée. Les livrets permettent des retraits immédiats, tandis que les comptes à terme peuvent entraîner des pénalités en cas de retrait anticipé. Il est donc essentiel de considérer les besoins financiers personnels et la date prévue d’utilisation des fonds avant de prendre une décision.