Les marchés boursiers s’effondrent : quel impact sur votre plan d’épargne retraite ?
Les principaux indices boursiers ont subi une forte baisse jeudi, suscitant des inquiétudes chez les Américains surveillant leurs économies pour la retraite. Des experts financiers mettent en garde contre les décisions d’investissement impulsives.
Le Dow Jones Industrial Average a chuté de 1 833 points, soit 3,44 %, tandis que le Nasdaq Composite a reculé de 5,52 % et est entré en territoire de correction. Le S&P 500 a quant à lui diminué de 4,36 %, les actions technologiques et les semi-conducteurs étant particulièrement touchées, en raison des préoccupations concernant de potentielles nouvelles réglementations sur l’intelligence artificielle, suite aux victoires démocrates lors des élections de mi-mandat.
Ces fortes baisses pourraient peser sur les soldes des 401(k) des Américains, en particulier pour ceux qui sont fortement investis en actions. L’impact dépend toutefois de la répartition de l’épargne-retraite et de la proximité des travailleurs à la retraite.
Mark J. White, conseiller en gestion de patrimoine chez Mark White Wealth Advisors, a mis en garde contre les changements soudains dans les investissements de retraite en réaction à la volatilité du marché.
« Les baisses du marché peuvent être troublantes, en particulier pour les Américains approchant de la retraite, mais le risque le plus important n’est souvent pas la baisse elle-même, mais la prise d’une décision émotionnelle en réponse à celle-ci », a-t-il déclaré à FOX Business.
Pour les Américains plus jeunes, continuer à verser régulièrement des contributions au 401(k) pendant un ralentissement économique peut jouer en leur faveur en leur permettant d’acheter des investissements à des prix plus bas, a précisé M. White.
Jay Duffy, cofondateur et associé gérant chez Frame Wealth, a déclaré à FOX Business que la principale préoccupation concernait les Américains approchant de la retraite dont les portefeuilles pourraient ne pas être conçus pour résister à une forte baisse du marché.
« Les investisseurs dont je m’inquiète ne sont pas les trentenaires. Ce sont les sexagénaires qui sont à trois ans de la retraite et qui détiennent des portefeuilles conçus pour quelqu’un qui aurait encore 20 ans pour se remettre », a-t-il affirmé.
M. Duffy a averti que les retraités qui doivent vendre des investissements pendant un ralentissement économique pour couvrir leurs dépenses courantes font face à ce que les planificateurs financiers appellent le risque de séquence de rendement, ce qui peut accélérer l’épuisement de l’épargne-retraite.
M. White a également conseillé aux Américains approchant de la retraite de conserver suffisamment de liquidités et d’investissements conservateurs pour couvrir les retraits à court terme, réduisant ainsi la probabilité de devoir vendre des actions pendant un ralentissement du marché.
« Votre date de retraite ne devrait pas dicter si vous paniquez. Elle devrait dicter comment vous vous êtes préparé. Un portefeuille de retraite bien construit devrait anticiper les baisses du marché, et non exiger une refonte complète à chaque fois qu’elles se produisent », a-t-il déclaré.
M. Duffy a déclaré que les investisseurs devraient envisager de rééquilibrer leurs portefeuilles si ceux-ci ne correspondent plus à leur tolérance au risque ou à leur horizon de retraite, plutôt que de vendre automatiquement ou de ne rien faire.
« Ne prenez pas de décisions financières permanentes sur la base d’émotions boursières temporaires », a-t-il conclu.
